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2020年01月14日 15:26
來源︰ 南方基金
編輯︰東方財富網

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  2020年開始還沒幾天,先有央行開出降準的第一槍,現在又輪到銀保監會放大招了。

  1月4日晚間,銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》,其中有一段表述引發投資者格外關注。

  那就是“多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金”。

  這簡單點理解就是通過保險基金銀行理財等形式引導居民的儲蓄資金流向資本市場,並且轉化為長期的資本市場資金。

  既然事關居民儲蓄,那我們就先看看居民儲蓄存款是多少。據央行數據顯示,截至2018年末,我國城鄉居民儲蓄存款余額是71.6萬億元,總量巨大。

  如果按照此前國家統計局公布的13.95億總人口來計算的話,平均下來每人存款是51931。

  這平均5萬多的存款,如果轉化為資本市場的長期資金,又會有多少收益呢?

  俗話說︰選擇大于努力,那今天南南就跟大家聊聊選擇不同投資品種會有怎樣不同的收益。

  在進行比較之前,南南先設一條及格線,也就是平均物價漲幅。

  據國家統計局數據顯示,截至去年11月份,過去15年居民消費價格指數漲幅高達55%,也就是說如果2004年,平均每天消費100元,那麼2019年就要消費155元才能達到相似的生活品質。

  數據來源︰國家統計局,20041231-201911

  有了55%的及格線,我們再來看看過去15年投資什麼資產才能達到保值增值、財富增長的目標,這里南南主要分為四種投資方式︰

  01 定期存款

  定期存款是一種定期定額的儲蓄方式,假如小王從2004年開始投資一筆1年期的定期存款,並且不斷滾存。

  南南算了一下,15年的回報是46.3%,這個數據是低于同期55%的居民消費價格指數的。

  數據來源︰中國人民銀行,如遇一年多次調整利率情況,按平均利率計算

  要知道1993年的一年期定期存款利率高達10.98%,但是根據央行統計數據,當前利率僅為1.5%。

  而且根據目前國內經濟情況的走勢,尤其是在全球零利率甚至是負利率的大背景下,未來也是大概率不會上升。

  所以說,在過去的15年里,如果僅僅堅持定期存款,那可能所存資金的價值是在慢慢減少的。

  02 債券投資

  債券一直以來都以穩健著稱,風險小,收益也相對較少。

  以代表債券平均收益的中證全債指數為例,過去15年債券的投資累計收益高達99.86%,接近同期CPI漲幅的2倍。

  這里南南也將具體業績表現放在下方文字版中了,感興趣的南粉也可以看一下。

  數據來源︰wind,20040101-20190930

  從上面的圖表中也可以看出,債券投資的收益比較穩定,回撤很小,因此在資產配置里適合充當低風險的資產。

  但是,南南也要提醒一下大家的是,債券市場規模雖大,高達54.97%,但是個人投資者想要進入這個市場是很難的。

  具體原因南南在之前的音頻也有介紹,可以點擊文字鏈接查看。《個人投資者直接買債券有多難?》

  所以說,想要投資債券的投資者可以了解一下債券基金

  03 股票投資

  和債券相比,股票投資的特點也很明顯,那就是高收益伴隨著高風險。

  以滬深300指數為例,過去15年,投資滬深300指數的累計收益高達250.38%,是一個不錯的收益。

  數據來源︰wind,20040731-20190930

  但是南粉們應該也都知道,股市的回撤非常大,比如2008年滬深300指數最大回撤超70%,2015年也是接近50%。

  而且根據東方財富網的數據顯示,2019年在滬深300指數上漲高達36.07的市場行情下,盈利的股民僅佔49%,超過一半的人並沒有賺到錢。

  這也間接給想要進入股票市場的投資者提個醒︰想要通過投資A股賺錢,其實並不是一件容易的事情。

  04 基金投資

  基金投資的一個明顯特點就是分散投資,買入某只基金就相當于買入了一籃子股票,因此風險相對較小。

  根據數據顯示,相同時間範圍內相較于股票投資,偏股混合型基金的累計收益率高達607.06%,幾乎是滬深300指數的2.4倍。

  數據來源︰wind,20041231-20190930

  另外,南南也將5萬元的資金投資于不同的理財品種上的投資收益放在下方文字版中,大家可以看一下。

  好了,今天的分享到這里就結束了。從過去15年不同投資品種的收益中大家一定已經明白一個道理︰財富的保值增值僅靠存款是遠遠不夠的。

  所以,對絕大多數南粉來說,需要適當配置其他投資品種,才有可能讓財富保值增值。

  正如開頭所說的那樣“多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金”。

(文章來源︰南方基金

(責任編輯︰DF528)

 
 
 
 

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